【编者按】2025年末这场席卷全美的教育贷款风暴，正将1.6万亿美元的学生债务体系推至悬崖边缘。前政府高官携四名借款人提起集体诉讼，指控教育部与三大征信机构合谋篡改数百万人的信用记录——当还贷重启后的系统崩溃遭遇95%的呼叫放弃率，当自动化系统将正常还款者强行标记为违约，这场诉讼早已超越普通民事纠纷，演变为对公共治理能力的终极拷问。在纾困政策退出与大规模裁员的夹击下，我们看到的不仅是瘫痪的客服系统和失控的信用评级，更是普通民众在庞大官僚机器前的无力挣扎。这场关乎2000万人财务命运的法律博弈，或将重新定义数字时代公民权利与政府责任的边界。
2025年10月底提起的一项集体诉讼，正在挑战联邦政府管理1.6万亿美元学生贷款组合的责任边界。
这场由特朗普政府前官员A·韦恩·约翰逊与四名指名借款人发起的诉讼，指控美国教育部及三大征信机构——Equifax、Experian和TransUnion——通过大规模误报学生贷款逾期与违约状况，“蓄意违反”《公平信用报告法》。
《新闻周刊》于周三非工作时间通过电子邮件联系教育部寻求置评。
Equifax表示不对未决诉讼发表评论，Experian和TransUnion则未回应置评请求。
本案之所以震撼全美，在于它直击联邦政府在1.6万亿美元学生贷款体系中的核心角色。
它要裁决：这个既是全美最大贷款机构又承担信用报告职能的部门，是否该为将贷款人错误标记为逾期或违约而承担法律责任。
在法庭之外，本案更揭露了疫情贷款宽限期结束后政府的服务系统崩溃，引发关于公平性、透明度及联邦保护借款人责任的深层拷问。
学生贷款违约引发的集体诉讼
曾在特朗普首任任期监管联邦学生贷款项目的约翰逊，与亚特兰大律所Cooper, Barton & Cooper共同向乔治亚州北区联邦法院提起诉讼。
诉状要求代表数百万联邦借款人进行集体诉讼认证，这些借款人在2025年恢复还款义务后，被错误标记为严重逾期或违约。
59页的起诉书揭露：“自2025年1月1日起，超500万人被不当宣告严重逾期，其中多数更被判定法律违约”，根源在于教育部“未能履行基本服务职责”。
诉状预测，该数字将在2025年底突破1000万，到2026年4月恐达2000万。
系统崩溃与信用报告滥用
本案核心在于教育部作为《公平信用报告法》规定的信用信息提供者，却未能履行向征信机构准确报告的法定义务。
原告控诉，即便借款人已尝试恢复还款，教育部的自动化服务系统仍将账户推进30天、60天、90天、120天及270天的逾期阶段。
诉状显示，联邦服务商电话等待时间超过10小时，放弃率高达95%，借款人“既无法还款，甚至找不到人沟通重启还款事宜”。
首发本案的《商业内幕》引用约翰逊的诉求：包括“向每位成员返还10万美元，并清除信用报告中所有负面记录”。
诉讼估算错误违约造成的集体经济损失可能超过5000亿美元。
教育部已断然否认所有指控。
部门发言人斥责这份起诉是“意识形态狂热分子企图改变政府征收学生贷款方式的恶意行为”。
如前所述，Equifax拒绝置评，另两家征信机构则保持沉默。
学生贷款服务的混乱之年
这场争议爆发于联邦学生贷款业务风雨飘摇之年。特朗普政府于2025年5月终止疫情时期的征收宽限，时隔五年重启强制征收。
教育部长琳达·麦克马洪在四月撰文辩护称，重启征收“并非刻意与学生借款人为敌”。
“借钱不还不是无受害者的过错，”她强调，“债务不会消失，只会转嫁给他人。”
在恢复征收前数月，该部门实施大规模裁员——削减超1300名员工，约占其 workforce半数。
约翰逊在诉状中将裁员、合同违约及系统老化共同指认为“服务能力崩塌”的元凶。
诉讼指控教育部利用负面信用报告“将信用系统武器化为后端征收工具”，通过破坏信用评分胁迫借款人联系。
根据联邦法律，学生贷款违约通常在逾期270天后触发，可导致工资扣押、退税截留或社保抵扣。
纽约联邦储备银行数据显示，截至2025年中，10.2%的学生贷款处于严重逾期状态，影响约全美500万借款人。
若获认证，约翰逊案将成为界定教育部在《公平信用报告法》下义务的重要判例。
此刻，它凸显出管理数万亿消费信贷的联邦贷款机构，与数百万挣扎于还款困境的美国人之间的巨大鸿沟。
法庭将这道裂痕视为行政失能还是违法疏忽，将决定一代借款人的财务未来，以及贷款机构的公信力。
摘自2025年10月28日集体诉讼状：“教育部在贷款服务与违约处理上的无能已属不该，利用不公信用报告手段来掩饰其失职，更属不可原谅。”
本案将进入联邦法院初步动议阶段，教育部预计将以主权豁免为由申请驳回。
若诉讼继续，原告将争取数百万借款人的集体诉讼认证，随后展开的证据开示程序可能曝光内部贷款服务记录与信用报告操作。
潜在结果包括驳回起诉、达成和解或法院责令彻底改革贷款数据报告机制。
即便尚未裁决，本案也必将加剧政府对学生债务处理的政治审查，迫使官员正视服务与报告系统的瘫痪现状。
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