一位英语高中教师几乎一生都在纽约市租房。她要靠工资维持生计，又要做一个单身母亲，找到一个永远的家并不总是可能的。
Joann Mariani一年赚大约10万美元。如果你考虑到纽约的房价中位数是80万美元，这似乎还不算太糟。
但是马里亚尼已经受够了公寓生活。她想要一所房子，最好有两间或两间以上的卧室和一个院子——足够她、她的成年女儿、她的七只猫，以及经常被寄养的猫住在一起。
“我不想让任何人告诉我可以养多少只猫，”一个猫救援组织的长期志愿者说。但作为一个平均工资的单身母亲，她怎么能做到呢?
为了实现她的目标，马里亚尼做的第一件事就是向北看，看哈德逊河谷上游。在那里，单户住宅的价格区间比城市要低，而且更有可能带有户外空间。她还认为这个地区会更安静，有更多的自然风光，并提供她在康涅狄格州斯特拉特福德长大的家乡的感觉。
马里亚尼在布朗克斯上班的时间，和她在布鲁克林租房住了多年的时间一样长。
“只有一个小时左右的路程，但却像另一个世界，”她说。“我想，‘我还住在城里干什么?’”
马里亚尼想起了以前工作时的一个退休账户——一个她多年没看的罗斯个人退休账户。
最后她知道的是，它大约有57,000美元。但当她再次查看时，即使没有新的捐款，它也已经膨胀到11.7万美元。
她没有尝试从联邦住房管理局(FHA)获得只需3.5%首付的贷款，而是决定从她的罗斯个人退休账户(Roth IRA)中拿出20%的首付。
她说:“我永远不知道自己是否做出了正确的决定，但现在回想起来，如果我再等等，我可能会陷入更高的利率，因为利率很快就会攀升。”
她没有咨询过财务顾问。
“也许我应该这么做，但我下定决心要勇往直前。面对如此激烈的事情，我不能想太久，否则我会改变主意。”
但她确实询问了她的账户管理代表，并发现作为首次购房者，她不会为她提取的前10%纳税。
在一个朋友的推荐下，她与William Raveis的房地产经纪人希瑟·杜菲梅尔(Heather Duffelmeyer)见了面，很快就开始看她价位范围内的房子。
理想的情况是，她会以不超过25万美元的价格，买下一套带户外空间的两居室。如果她能在城市里找到一间狭小的一居室，而且没有户外空间，那就太幸运了。
也有几次出师不利，包括普特南谷(Putnam Valley)一处房产的竞价被接受。但随后卖方的经纪人沉默了。原来，卖家只是决定接受另一个报价，没有人通知马里亚尼。
“这绝对令人失望，”她说。竞争开始变得激烈起来。我别无选择，只能继续前进。”
另一所房子拥有她想要的一切，但里面看起来像“布雷迪奶奶的度假屋”，她说。“要让它看起来不像那样，还需要再花2.5万美元。”
最终，她在卡梅尔(Carmel)的拉奇蒙特路(Larchmont Road)找到了一栋有三间卧室、面积1046平方英尺(约合448平方米)的房子，看起来就像一个小小的红色谷仓。由于金属栅栏，她的第一印象不太好。
“我想，‘好吧，这看起来像个笼子，’”她说。卖家有一个患有自闭症的儿子，围栏让他不能四处游荡。但她一进去，就知道那就是她的真命天子。
她说:“它有我想要的一切，而且它比我看到的其他房子的形状要好。”“我女儿说，‘我们可以把猫砂盒放在这里。’”她已经设想住在那里了。”
她的经纪人建议她不要对自己的出价含含其词，特别是因为第二天有一个开放的房子。因此，马里亚尼在标价26.5万美元的基础上出价1万美元。
“她告诉我，30年后我甚至不会注意到那1万美元，”她说。当时，利率在2%-3%的区间，这一区间随时可能发生变化。
马里亚尼猛扑过来，锁定了2.8%的利率。这是她做过的最好的财务决定之一。
“三个月后，利率暴涨，”她说。“第二年，我的一个朋友在我家附近买了一栋房子。她的工资只多了4000美元，但她每个月要多付500美元。”
马里亚尼从她的罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提取了7.5万美元，作为首付款和成交费用，并将额外支付2.6万美元的税款。加上每年8354美元的房产税、房屋保险和抵押贷款，马里亚尼每月要支付1851美元。她在城里租了一套三居室，租金是2300美元。
自从三年前搬进来以来，马里亚尼的红房子估计已经升值了8.3万美元。虽然她承认这很好，但拥有住房的主要好处远远不是经济上的。
她说:“把房子当作金融资产的想法甚至都没有考虑过。”“这是关于在一天结束时离开城市，拥有一些安静的绿色空间。它是关于不用担心在墙上钉钉子挂东西，或者我可以养多少只猫。所以自由可能是想要拥有的主要原因。”
马里亚尼和她的女儿喜欢住在他们的三居室农场里，农场有一个露台和一个养猫的房间。最初让她想起笼子的栅栏完美地让她的一些猫安全地品尝户外的味道。
Mariani喜欢坐在她的后院喝着饮料，欣赏树林的景色，听着附近小溪的潺潺声。
她说:“我喜欢我在布朗克斯的学校，但我一到家就觉得紧张感消失了。”“我对季节有了更多的了解。我变成了一个鸟人。我从没想过会发生这种事。”
并不是说没有调整。首先，她必须买一辆车。她买的第一辆二手车几个月后就坏了，所以她不得不以每月427美元的价格租了一辆新车。不过，经过一番计算，她说，即使包括汽油在内，开车也比坐火车去布朗克斯便宜。
话虽如此，她承认，“拥有住房有一个陡峭的学习曲线。”
首先，她正在琢磨如何给化粪池抽水。当锅炉上的水箱出现泄漏时，地下室发生了洪水(房主保险承担了大部分费用)，腐蚀的管道需要更换，紫外线净化灯也需要更换，压缩机爆炸时需要一台新冰箱。
最近的一场风暴也导致电力中断，这在这座地下电线密集的城市并不常见。
她笑着说:“然后就会有一种粗鲁的觉醒，想要给管理员打电话，然后意识到我就是管理员。”
