纽约（美联社）——美国人的信用卡违约率正在上升，达到14年来的最高水平。英国《金融时报》援引BankRegData分析的数据称，从2024年1月到9月，美国信用卡违约额跃升至创纪录的460亿美元。
由于高额的信用卡债务和高通胀，许多消费者发现自己无力支付月供，导致一些人违约。
当借款人拖欠信用卡付款超过180天，大约6个月，就会违约。新罕布什尔州公平顾问公司（Equitable Advisors）的财务顾问马特?索蒂尔（Matt Sotir）表示，当出现如此长时间无法偿还贷款的情况时，银行通常会将其视为借款人不会再偿还债务的迹象。
Sotir说，信用卡债务违约可能会产生严重后果，包括对信用报告的负面影响，从而对借款能力产生长期影响。
索提尔说：“这些债务影响很大，我认为，有时人们没有意识到，如果他们错过了还款，在其他方面会对他们造成多么糟糕的影响。”
以下是关于信用卡违约你应该知道的事情。
当不使用信用卡付款时，会有不同程度的后果。首先是滞纳金、更高的利率和可能较低的信用评分。如果借款人在30天内没有付款，银行就会认为信用卡“拖欠”，借款人的信用评分可能会进一步受损。
WalletHub的作家奇普?卢波（Chip Lupo）说，当借款人在大约六个月的时间里没有还款时，银行就会认为这张信用卡违约，这意味着他们会关闭你的账户，把你转到讨债公司。
卢波说：“这就是你在一段时间内很难获得未来信贷的地方。”
当讨债公司承担你的债务时，他们会通过电话、电子邮件和邮件联系你，鼓励你还清。最终，如果没有付款，讨债公司可能会对借款人采取法律行动。
Sotir建议，第一步是要积极主动。无论是与银行联系还是与财务顾问合作，你越快开始寻找可行的解决方案，你就越能避免更多的后果。
Sotir说：“多年来我看到，当有人遇到麻烦时，很容易躲起来，不想处理它。
Sotir和Bandebo建议你与信用卡公司协商债务问题，因为帮助你偿还债务符合银行的最大利益。如果你的账户去了催收机构，看看他们是否能提供付款计划，或者向非营利信用咨询机构或财务顾问寻求帮助。
信用模型公司VantageScore的首席经济学家里卡德·班德博（Rikard Bandebo）说，最好每个月全额支付信用卡，但如果无法做到这一点，那么每月至少支付最低月供，可以帮助你避免进一步陷入债务。
“尽你所能避免进入下一个阶段。如果你迟交30天，尽量避免迟交60天，绝对要尽一切努力避免违约。”
如果你用信用卡付款有困难，Bandebo建议你联系你的银行，询问你是否可以加入一个付款计划。
其他选择包括联系信用咨询机构，或者将你的信用卡债务转移到0%的利息卡上，尽管这通常是要收费的。
信用卡违约将对你的信用评分造成严重后果，这将限制你未来能借多少钱，以及你要花多少钱。如果你一个月不支付信用卡账单，你的信用评分可能会下降到60到100分之间，Bandebo说。虽然没有一个具体的积分，你的信用评分会下降，如果你违约，它会出现在你的信用报告七年，班德博补充说。
Bandebo经常将信用评分比作声誉；这需要很长时间才能建立起来，但一个错误就会让你倒退很长时间。
“没有神奇的解决方案，一旦你错过了付款，或者你已经违约，简单地回到原来的地方。你不能只是按一下开关。”
如果你发现你不能定期偿还信用卡，Sotir建议你先看看你的预算，看看哪些费用可以削减，或者考虑一下你是否需要额外的收入来源。
“对大多数人来说，真正重要的是了解有多少钱进来，钱去了哪里，”Sotir补充道。
如果你的支出大于收入，Sotir建议你找一份临时的第二份工作，看看你是否有可以出售的资产，或者问问家人是否能在你重新站稳脚跟的时候帮你一把。此外，一些银行还提供困难项目，为无力支付大额高息信用卡余额的人提供帮助。
卢波补充说，如果你已经用尽了所有其他选择，破产应该是最后的选择。
Bandebo建议，如果你的预算不允许你恢复付款，那么尽快开始寻找替代方案是很重要的。
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