爱尔兰银行拨出了1.43亿英镑（1.72亿欧元）的准备金，用于英国汽车金融业监管审查引发的潜在补偿计划。
该集团在周一的一份声明中表示，由于官方利率下降，该集团的净利息收入也下降了3%，至35.7亿欧元，导致该集团的税前利润下降4.2%，至18.6亿欧元。
净利息收入与公司预期相符，并受到爱尔兰贷款增长6%和存款增长6%的支撑。
集团首席执行官Myles O 'Grady还表示，他希望在未来三年内削减11188个全职工作岗位，以将银行运营成本降至20亿欧元以下。总运营费用比去年增长了3%，达到20.9亿欧元。
奥格雷迪在电话会议上对分析师表示：“我确实预计，未来3年，全职员工的比例将会下降。”他补充称，该集团还计划通过减少第三方服务提供商的数量，以及将更多技术工程工作转移到内部，来降低成本。
展望未来，随着利率继续下降，爱尔兰银行预计今年的净利息收入将超过32.5亿欧元。然而，该公司预计业务收入（2024年增长4%，达到7.64亿欧元）今年将增长5%。
去年10月，在英国金融市场行为监管局（FCA）对该行业的历史做法进行更广泛审查之际，伦敦上诉法院裁定，汽车金融经纪商在发放汽车贷款时，必须充分告知客户佣金的存在及其规模，英国汽车金融市场陷入混乱。爱尔兰银行（Bank of Ireland）在英国汽车金融市场占有2%的份额。
上周，英国财政大臣雷切尔?里夫斯（Rachel Reeves）试图干预一项具有里程碑意义的最高法院上诉，但被法院驳回。尽管如此，一些律师表示，政府仍可能依赖FCA限制任何赔偿计划的范围，因为它试图减轻企业的负担。
爱尔兰银行首席财务官Mark Spain表示，1.72亿欧元的英国汽车金融费用代表了该集团解决该问题所需的总相关成本的“最佳观点”。
据加拿大皇家银行资本市场分析师Benjamin Toms称，这远低于分析师普遍预测的3.7亿欧元。他自己的基本情况估计要高得多，为7亿欧元。
英国汽车金融市场最大的参与者劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）上周披露，在已拨备的4.5亿英镑基础上，又拨备了7亿英镑（8.43亿欧元）。
爱尔兰银行（Bank of Ireland）决定将每年向股东派发的现金增加6%，达到12.2亿欧元，这是有史以来最大的一次，其中包括6.3亿欧元的股息和5.9亿欧元的股票回购。这笔交易总额相当于该公司2024年净利润的80%，以及截至今年年底市值的14%。
首席执行官迈尔斯?奥格雷迪表示：“该集团在2024年的表现非常强劲。”“进入2025年，集团所有业务线都将保持强劲势头。尽管对全球贸易有潜在影响，但我们的商业模式在未来一年及以后仍将具有很高的资本生成能力，支持客户增长、商业模式投资和有吸引力的股东回报。”
爱尔兰银行预计，在截至2027年的3年里，其存款、贷款和管理的资产将分别以每年3%、4%和7%至8%的速度增长。
该公司还预计，到2027年，其有形股本回报率（衡量利润回报率的关键指标）将超过17%。
奥格雷迪表示，随着强劲的盈利带来每年2.5至2.7个百分点的资本增长，该集团计划在未来几年继续进行大规模现金分配。
该集团预计其净利息收入在2026年和2027年将增长至35亿欧元，这得益于贷款增长和利率对冲金融合约的好处，该合约缓解了官方和市场利率下降的影响。
“爱尔兰银行的模式具有高度的资本生成能力，这一特点将在未来几年持续下去，从而带来诱人的回报，”该行Davy部门分析师Diarmaid Sheridan表示。
包括该集团财富和保险部门在内的戴维和新爱尔兰管理的资产增长了19%，达到548亿欧元。来自客户的净流入增加了40亿欧元，增幅为9%。
奥格雷迪的薪酬总额增长28%，至137万欧元，其中23.8万欧元是根据固定股票津贴发放的公司股票。目前，与业绩挂钩的奖金实际上被禁止超过2万欧元。
乔·布伦南是《爱尔兰时报》的市场记者
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