当我们看到洛杉矶大火的恐怖时，澳大利亚人痛苦地想起了我们自己对气候变化的脆弱性，气候变化继续加剧了这些自然灾害的影响和频率。
对于那些在澳大利亚亲身经历过损失的人来说，洛杉矶损失和破坏的景象尤其痛苦。
但我们的脆弱性还有另一个方面，洛杉矶的故事揭示了这一点：那些无法以任何价格续保的人的故事，以及政府最后的保险计划可能失败的故事。
甚至在澳大利亚的生活成本危机之前，极端火灾和洪水的结合就已经让许多家庭敏锐地意识到家庭保险的高成本，而且在越来越多的情况下，他们完全无法负担保险。许多保险公司会否认它们已不再承保特定地区的特定灾害风险，但坊间证据正在增多。
2022年气候委员会的一份报告强调，到2030年，全国4%的房屋将无法投保。在最脆弱的地区，如维多利亚的谢帕顿，这个数字上升到90%。
从2022年3月到2024年9月，澳大利亚的保险费用上涨了28%。这种快速增长是由于多种因素的综合作用，包括建筑成本。气候变化的影响是关键。
我们生活在一个对全球变暖缺乏行动的世界。去年是地球有史以来最热的一年，气温上升了1.55摄氏度，这是联合国对气温上升的有效底线。并非巧合的是，2024年也是有记录以来自然灾害损失第三高的年份，仅保险损失就高达2300亿澳元。
这里有一个明显的模式：全球气温上升，灾害的严重程度和频率上升，保险成本上升。实际上，保险公司将继续提高保费——不仅是在高风险地区——以支付不断增加的再保险成本和不断上升的索赔数字。
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正如我们在加州看到的那样，试图限制保费增长，或要求公共部门介入，不是一个可行的解决方案，至少不是永久性的。任何理性的企业都不会承担这种程度的风险，而政府运营的计划最终将给预算带来巨大压力，并最终给纳税人带来压力。然而，每当我们看到保费在另一场灾难后飙升时，就会有人大声疾呼，这正是澳大利亚保险业和政府应该做的。
不幸的是，这是一个射杀信使的案例。事实上，生产力委员会（Productivity Commission）已发出警告，我们不应屈服于试图掩盖保费上涨所发出的非常真实的警告信号的诱惑。这样做将导致巨大的经济和社会成本。
随着火灾、洪水和其他灾害风险的增加，这不是一个会消失的问题。那么，有解决办法吗？
首先，我们需要在适应和复原力方面加大投资。这可能是在社区层面，通过河堤或防火墙，或者在个人建筑层面，通过更好的设计和材料。政府支持此类措施，可能有强有力的经济理由。但在某些情况下，由于风险太高，搬迁可能是唯一的选择。这一举措将带来巨大的经济和社会成本，但澳大利亚已经通过回购计划实施了这一举措。
我们还需要更多地考虑潜在风险的城市新区规划。我们在太多脆弱的地方建造了家园。我们不能重蹈过去的覆辙。政府已承诺提供更好的数据，告知开发商和潜在居民，这需要紧急完成。
归根结底，在气候风险和灾难不断上升的世界里，保险负担能力没有灵丹妙药，澳大利亚可能会像加州一样上演一出潜在的戏剧。如果我们现在不能对气候问题采取强有力的行动，对我们自己和我们的孩子来说，这场闹剧只会愈演愈烈。
Nicki Hutley是气候委员会的独立经济学家和议员
