一项新研究显示，数百万55岁及以上的英国成年人完全不知道遗产税（IHT）规则的关键变化，这些变化将影响他们的养老金。分析人士敦促英国人了解英国税务海关总署（HMRC）的改革，一些家庭可能要缴纳91%的税。
加拿大人寿的一项研究发现，这个年龄段中有40%的人，相当于850万人，不知道将于2027年4月生效的新规定，该规定将养老金纳入IHT的范围。
研究结果突显出，老年人对于可能对他们的遗产规划和受益人的遗产继承产生重大影响的变化存在显著的认识差距。
财政大臣雷切尔·里夫斯在10月份的秋季预算中宣布了这些变化，作为对遗产税制度进行更广泛改革的一部分。根据官方数据，遗产税的变化预计将对受影响的遗产数量产生重大影响。
根据政府的估计，到2030年，每年将有近十分之一的屋苑（8%）需要缴纳房屋税，几乎是目前的两倍。这些变化预计将为财政部带来可观的收入，预计到2029/2030年将达到14.6亿英镑。
你有时间吗你有什么故事想分享吗？通过电子邮件联系money@gbnews.uk。
这些改革是近年来遗产税规定最重大的变化之一，特别是影响到死后养老金资产的处理方式。在那些意识到即将到来的变化的人中，许多人已经开始调整他们的财务策略。
研究显示，57%的知情人士计划将更多储蓄用于应对新规定。很大一部分人（41%）计划增加给受益人的礼物，而38%的人打算从养老金中一次性提取一笔钱。
十分之一（11%）的人甚至考虑将婚姻作为一种免税的财富传递给伴侣的方式。这些调整反映了一些老年人越来越意识到有必要在2027年的变化之前调整他们的财务规划。
数据表明，那些了解新IHT影响的人正在采取积极措施，更有效地管理自己的财富。调查还显示，55岁及以上的人普遍不熟悉现有的遗产税赠予规定。
大约三分之一（36%）的这个年龄段的人不知道任何现行的赠与规则可以帮助减少遗产税。近五分之四（7英国房产9%）的人不知道，他们可以向多人赠送每人最高250英镑的礼物，而不会受到罚款的影响。
同样比例（78%）的人不知道用收入作为生日或圣诞节礼物是免征遗产税的。近65%的人不知道配偶或民事伴侣之间的礼物是免税的。
62%的受访者对“年度免税”规定一无所知，该规定允许人们每年捐赠至多3000英镑而无需缴纳遗产税。约91%的人不知道他们可以将未使用的年度免税额结转到下一个纳税年度。
加拿大人寿的税务和遗产规划专家斯泰西·洛夫说：“尽管在10月份的秋季预算中宣布了这一消息，但我们的研究显示，850万55岁及以上的成年人完全不知道，从2027年4月起，养老金将包括在遗产中，因此他们需要缴纳遗产税。”
洛夫建议：“从根本上说，考虑这对你可能产生的影响，以及你如何在有生之年管理遗产税，比如通过赠与或设立信托，永远不会太早。”
根据遗产规划专家的说法，任何担心纳税义务的人都应该寻求专业建议，以帮助他们解决任何退休计划问题。
上个月，特许理财规划师皮特?马修斯（Pete Matthews）警告称，根据具体情况，一些遗产可能会面临高达91%的“三重打击”遗产税。如果有人将养老基金加入其遗产，其价值超过200万英镑的门槛，就会发生这种情况。
对价值超过32.5万英镑的房产征收40%的税。那些将主要财产传给直系后代的人可以获得额外的居住零税率（RNRB），费用为17.5万英镑。加起来，这给了某人50万英镑的免税遗产税免税额。
如果你的财产价值超过200万英镑，他们的皇家储蓄限额是逐渐减少的。目前，在200万英镑以上的财产中，每增加2英镑，就会减少1英镑。“三重打击”税将适用于支付养老金税的个人、因居住零税率范围缩小而产生的非养老金资金和支付所得税的受益人。
马修解释说：“我看过计算，苏格兰养老基金的名义税率为89%或91%。有一件事是肯定的，遗产规划和终身规划将变得更加微妙和复杂。”
