由于假期占据了你的大部分时间，你可能不会专注于2025年之前的退休计划。但如果你是那种凡事都全力以赴的人，现在就投资未来的退休生活可能会改变游戏规则。
到2024年，根据美国国税局的缴费限额，你最多可以向401(k)退休计划投资23,000美元。
如果你年过50，需要迎头赶上，你可以额外投资7500美元。这意味着你2024年可能的捐款总额是30,500美元。
如果这看起来很多，那确实很多。但是，如果你负担不起，你不必把你的贡献最大化。雇主匹配会有所帮助。
在2025年，你可以投资$23,500，使你可能的供款达到$31,500。如果你的年龄超过50岁，那么到2025年，补缴的供款仍为7,500美元。但在SECURE 2.0中，针对60岁至63岁的员工参与职场退休计划，发生了巨大变化。从2025年开始，这个超级补缴供款上限从7500美元改为11250美元。
1. 算出你贡献了多少。
如果你在这一年里尽可能多地做出贡献，那么到2025年，你的状态会很好。如果你不确定，你换了工作，或者在2024年没有持续缴款，你仍然有时间进行调整，以达到今年401(k)缴款的上限。
2. 检查雇主的匹配情况。
雇主匹配是一个不容忽视的工作福利。毕竟，你在401(k)计划中每存一美元，你的雇主都会按美元匹配你的供款，或者提供部分匹配，最高可达你工资的一定比例。了解自己的立场可以帮助你充分利用这个机会。
例如，假设你每年挣5万美元，向你的401(k)账户缴纳3000美元，也就是你工资的6%。如果你的雇主愿意从你每1美元的供款中抽取50美分，最多相当于你工资的6%，他们就会在你的401(k)账户中每年增加1,500美元，这样你的年供款总额就会达到4,500美元。
3. 看看你的预算。
最大限度地利用你的401(k)计划总是一个好主意。然而，退休计划可以是一种平衡行为；有时候，你的预算与之背道而驰。如果你负债累累，或者没有为紧急情况预留的钱，你可能想要推迟一点。
这并不意味着你不应该为你的退休计划做贡献。保持贡献是很重要的，即使这意味着不能将贡献最大化。不过，如果你等得太久才开始存钱，你将不得不迎头赶上。
如果你存的钱太多，你可能不得不提前动用你的账户，如果你不到59岁半，这可能意味着提前提款会受到惩罚。
4. 增加你的贡献。
如果你存了足够的钱来支付401(k)的一大笔钱，你可以在年底前把401(k)的供款达到最大值。你可以通过增加每月从你的薪水中缴款的百分比来做到这一点。你需要和你的雇主或人力资源部谈谈，看看这是否可能，并填写必要的文件。请记住，你增加它的频率，或者即使你可以，将取决于你的计划规则。
您可能还需要检查一下，以确保您的捐款仍然是自动的。因为如果钱从你的薪水中自动扣除，通常会更容易省钱，所以可能值得回顾一下你的预算，看看你是否可以增加你的捐款金额，以最大限度地利用你的401(k)。
如果你还没有设置自动支付工资，现在是时候这么做了。
最大化你的401(k)计划有一些明显的好处。如果你已经落后于你的储蓄目标，或者你只是想更快地增加你的退休储蓄，这一点尤其正确。主要的好处是你会有更多的钱存下来养老。
根据西北互助银行的2024年计划与进展研究，大多数退休的美国人认为，他们需要近150万美元的银行存款才能舒适地退休。这比2023年增长了15%，远远超过了3%到5%的通胀率，比2020年增长了53%。
存入401(k)账户的钱会降低你一年的纳税金额，这可能会降低你的纳税等级。此外，401(k)投资是延税的，所以你在退休时提取资金之前不会为这笔钱纳税。
如果你有一个罗斯401(k)计划，你的捐款不会得到税收减免，因为你的账户是用税后资金提供的。但是你投入的钱是免税的，你退休后的提款也不用交税。
每年拿出410万美元可能不足以让你舒适地退休，但这是一个很好的开始。这就是为什么在2024年寻求财务顾问的帮助可以帮助你在2025年有一个良好的开端，并在未来快乐地退休。
