上周四，美国司法部只用了40分钟就摧毁了加拿大作为全球银行监管领导者的声誉。
美国司法部针对多伦多道明银行TD-T的惊人案件，以及该银行承认有罪，表明加拿大财政部及其监管的两家银行监管机构——金融机构监管局（OSFI）和加拿大金融交易和报告分析中心（FinTRAC）——在过去十年的大部分时间里，在监管非金融监管风险（如反洗钱）方面效率低下。
美国司法部表示，道明银行“在监管方面存在令人震惊和普遍的失误”，其美国零售银行“故意未能监管数万亿美元的交易”。美国副司法部长丽莎·莫纳科（Lisa Monaco）表示，“每一位银行合规官员……都应该把今天（针对道明银行）的指控作为一个案例来研究，看看哪些是不该做的。”金融、OSFI和FinTRAC也是如此。
加拿大银行部署全球监管框架来管理合规要求，例如反洗钱（AML），以及积极确保员工遵守银行政策和程序并确保其有效性的治理和控制。加拿大的要求是这些框架的核心，而银行运营的其他司法管辖区（如美国、欧盟或英国）的变化或单独的要求也被纳入其中。
这为加拿大的银行领导人（首席执行官、首席合规官、内部审计师、法律团队、董事会成员等）提供了银行非金融监管合规要求的国内和全球图景。基于这一观点，每家银行都在国内外建立必要的治理和控制，以确保这些要求得到满足、审计、更新、监控，并用于生成有效的内部和外部报告。简而言之，如果监管合规工作在其他司法管辖区被打破，它几乎肯定会在加拿大被打破。
OSFI监督这些框架，并在其法规遵从性管理指南和公司治理指南中列出其期望。反过来，FinTRAC负责“监测和评估金融交易报告的质量、及时性和数量”。
美国司法部认定，道明银行承认，“其合规项目缺乏遵守法律所需的资源。”司法部表示，这样做的结果是，“从2014年到2022年，道明银行的交易监控计划实际上保持不变，没有适应解决已知的明显缺陷；新出现的洗钱风险；或TD的新产品或服务。”更糟糕的是，“道明银行的联邦监管机构和道明银行自己的内部审计小组反复发现了对其交易监控计划的担忧。”这些担忧被忽视了。
司法部的案子远不止这些。但问题的关键在于，道明银行承认有罪，回避了一个问题：OSFI和FinTRAC是如何忽视道明银行对合规计划的资金不足，该行未能保持其洗钱监控系统的最新状态，以及监管机构和内部审计的发现被高层领导人（包括加拿大的高层领导人）忽视的风险文化？
美国司法部的案件提供了一条线索：“道明银行维持了一项“反洗钱”计划的要素，在纸面上看来是足够的。”
这也可以归结为监管混乱——2021年，对加拿大银行“反洗钱”项目的监管被OSFI和FinTRAC分开。这是一个错误。
OSFI意识到，美国司法部针对道明银行的案件给这家加拿大银行监管机构造成了声誉损害。OSFI的负责人彼得·劳特利奇（Peter Routledge）采取了前所未有的措施，发布了一份损害控制声明，承认情况的严重性，同时补充说：“OSFI法案第22条和银行法第636条禁止我或任何OSFI官员披露有关联邦监管金融机构商业事务的信息。”
然后，他指着FinTRAC说：“我们重申支持FinTRAC的工作，FinTRAC是加拿大反洗钱活动的金融监管机构。”
道明银行（TD Bank）在美国的溃败要求加拿大财政部长弗里兰（Chrystia Freeland）采取行动。
第一步是通过恢复OSFI的唯一责任来监管加拿大每家银行的整个“反洗钱”合规和报告计划，从而澄清银行监管过程。其次，渥太华需要取消对非金融风险合规问题的保密限制，这些限制阻碍了OSFI的发展，并使加拿大人无法获得有关其银行的重要信息。
最后，自由党政府是时候兑现承诺，成立一个加拿大金融犯罪机构来调查和起诉金融犯罪了。为了支持这样一个机构，FinTRAC将放弃对银行的监管，专注于收集情报以推动起诉。
司法部的案件不仅仅是对道明银行的起诉。这给加拿大的银行检查蒙上了一层阴影，渥太华不能忽视。
