拜登签署了一项法案，允许与配偶合并贷款的学生借款人分开贷款。
但一年过去了，这项法律还没有实施——最早要到2024年底。
这让许多借款人陷入了困境，有些人已经陷入了困境支付前配偶的债务。
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51岁的特蕾莎于2016年与当时的丈夫离婚。七年后，她还在偿还他的学生贷款。
上世纪90年代，特蕾莎(为了保护隐私，特蕾莎要求不透露她的姓氏)从大学毕业后，她和前夫决定将他们的学生债务余额合并起来，这对他们来说是最好的选择，因为这样他们就可以用单一的利率还清债务。
他们在2003年决定合并他们的余额，他们的贷款成为配偶联合合并贷款计划的一部分。然而，国会在2006年关闭了该计划，这意味着在此之前合并债务的借款人在离婚、家庭暴力或其他经济原因的情况下无法分离他们的余额。这就是为什么参议员马克·华纳和众议员大卫·普莱斯提出了2021年联合合并贷款分离法案——去年，乔·拜登总统签署了这项法案，使之成为法律。
新法律的一个关键特点是，即使另一方不合作，配偶一方也可以申请救济。“关键的是，这项法案也允许弱势配偶申请，”普莱斯此前告诉内幕网。“如果他们的配偶没有反应，虐待或经济上不负责任，配偶可以申请解除贷款，这是分配给他或她的部分。”
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但该法案通过已经快一年了，教育部表示，“这一过程最早要到2024年底才能全面实施。”该指导意见没有说明这一时间表的原因。该部门在其指导意见中写道，借款人确实可以选择要求他们的服务机构在此之前将他们的贷款延期。他们不会拖欠款项，如果获得行政豁免，他们的利率将被设定为零。
这让特蕾莎和其他有配偶贷款的借款人陷入了困境，因为她的贷款是私人持有的，这意味着她们不符合联邦学生贷款暂停支付的条件，而且她还遇到了将贷款置于行政延期的问题。据Insider网站查阅的文件显示，虽然她在合并前的账户余额为1.7万美元，但现在她的总余额刚刚超过3万美元，她说其中大部分属于她的前夫。
“这是毁灭性的，”特蕾莎说。“所以在很多方面，我感觉我的离婚还没有最终确定下来。当你走离婚程序时，第一步是法律上的分居，这在经济上保护你不受你即将成为前任的配偶的影响。所以如果他们做了一些糟糕的财务决定，你会有一些保护。但在这种情况下，就像离婚的门柱一直在移动。”
今年早些时候，在法案签署成为法律后，教育部发布了关于配偶贷款借款人分居流程的指导。根据指导，借款人可以与配偶共同提交申请，也可以单独提交申请，但由于目前还无法提供，借款人应该联系联邦学生援助申诉专员小组，表明他们打算申请分开贷款。
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获得联邦直接贷款的借款人可以联系他们的服务人员，要求在这一程序实施之前暂缓还款。教育部表示，鼓励贷款机构对那些在联邦家庭教育贷款(FFEL)项目中拥有私人贷款的人"酌情给予暂缓还款"。
特蕾莎说，她的学生贷款服务机构尚未批准她的行政宽免，当她试图寻求困难宽免时，她被告知她需要前夫的许可，因为她不是贷款的主要借款人。
“我没有办法。我无法在网上看到账户，”她说。“当我打电话时，我几乎无法接通，因为所有的东西都在他的名下。我不存在于他们的系统中。”
55岁的布里吉德是一名配偶贷款借款人，她告诉Insider网站，她也经历过类似的困境。在与服务人员反复交涉了六个月后，她终于在上周收到了行政许可，但她说，在这段时间里，人们对她的兴趣不断增加，这让她很沮丧。
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大约一年前，她的丈夫也被诊断出患有癌症，她试图以丈夫的治疗为由推迟贷款。然而，由于配偶贷款的严格性质，她还必须满足困难条件，例如，她也患有癌症，才能获得延期。
“这是非同寻常的，这完美地说明了这些贷款是多么的混乱。他们只是不是普通的学生贷款。”“他们是可怕的。他们真的是。这对我们来说是最糟糕的打击。”
对于与配偶分居的联合贷款借款人来说，无法单独做出还款决定可能会付出代价——尤其是在处理学生贷款服务机构的官僚作风时。特蕾莎说，有一次，她的服务人员把她的地址和前夫的地址弄混了，但当她打电话要求修改时，她被告知，没有前夫的允许，她不能做任何更改。
“可能要等至少一个小时。然后，当我走到电话树时，我可能要花三四次才能找到一个人，因为当我输入我的身份信息和出生日期时，他们不认识我，”特蕾莎说。“所以，每次被提醒你其实并不存在于这个系统中，但他们却很乐意接受你的报酬，这让人情绪疲惫。”
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43岁的伊丽莎白在2005年和丈夫合并了她的余额，以锁定较低的利率。她告诉Insider网站，她想把他们的余额分开，这样他们的信用报告就不会被报告两次了。由于她和她的丈夫都对债务负有责任，他们的余额的全部金额显示在他们的信用报告上。但她一直无法获得行政上的宽免，而且她感到沮丧的是，配偶贷款的借款人被联邦借款人所获得的机会拒之门外。
伊丽莎白说:“对于这种类型的贷款，对已婚人士区别对待的整个概念一直是不平等规则的噩梦。”“不管怎样，我都要还债。我生气的是，我支付了数百美元的利息，而其他人的利息却被冻结了，我别无选择。如果我得到和其他人一样的待遇，我可能会更快地还清债务，甚至可能没有债务。”
所有希望将余额与配偶分开的借款人现在可以做的就是等待教育部实施这项法律，并继续与他们的服务人员联系，以获得行政宽恕。不过，正如Insider此前报道的那样，服务商已经被10月份重新启动的联邦学生贷款系统所淹没，从客户服务部门获得帮助绝非易事，这让许多借款人找不到答案。
特蕾莎说:“我是单亲妈妈，生活充满不确定性，我需要做我需要做的事情来保护我自己和我的女儿。”“所以，尽管每个月我都很痛苦，但我还是支付了这笔钱，因为目前我真的没有其他好的选择。”
