【编者按】诈骗风暴席卷全球，新加坡再出重拳！从10月15日起，银行将有权冻结可疑大额转账，为你的钱袋子上把"智能锁"。这项新规瞄准5万新元及以上账户，24小时内转出过半资金将触发强制冷静期。数据显示，今年上半年新加坡人因诈骗损失高达4.56亿新元，相当于每分钟就有近2000新元落入骗子口袋。专家坦言：在数字化浪潮中，没有人是绝对安全的。这场资金保卫战既需要技术防线，更需要全民警觉。让我们看看这项"反诈利器"如何守护我们的血汗钱——
新加坡讯：自10月15日起，当账户余额不低于5万新元（约合3.87万美元）的账户在24小时内转出资金超过总金额一半时，银行将有权暂停或拒绝转账要求。
包括星展银行、华侨银行、大华银行、花旗银行、汇丰银行、马来亚银行和渣打银行在内的主要零售银行，将在所有活期和储蓄账户（包括联名账户）实施这项保护措施。
该规定适用于通过银行应用程序和网上银行进行的所有数字银行交易。
部分合法数字银行交易将获得豁免，包括周期性定期付款或财路转账。
当某笔数字银行交易与24小时内的其他取款合计转出账户至少50%余额时，保护机制将立即启动。
该交易及后续交易将被暂停24小时或直接拒绝。
银行将通过手机银行应用或网上银行平台通知客户，并指导后续操作步骤。
在24小时冷静期内，意识到受骗的客户可取消交易。若交易确属合法，资金将在冷静期结束后解冻。
南洋理工大学南洋商学院副教授罗凯文指出，此举旨在建立额外过滤层。
"让消费者、银行和警方有充足时间确认交易是否存在问题"，他补充说明新措施专门针对账户资金被快速大量转走的典型诈骗模式。
新加坡警方8月发布的中期数据显示，今年上半年民众因诈骗损失高达4.564亿新元。
虽然金额较去年同期下降12.6%，但专家提醒民众绝不能掉以轻心。
网络安全意识与数字素养企业White Byte创始人弗朗西斯·容女士指出，诈骗手段正随着新技术不断升级。
"我们可能认为长者才是诈骗受害者，但实际上我们每个人都可能成为下一个目标"，她强调。
安永东盟金融服务风险管理主管拉迪什·辛格称此项新防护措施"十分必要"。
"虽然行业反制措施使诈骗案件有所减少，但骗子的手段正变得越来越高明"，她表示，"鉴于数字交易速度之快，干预往往为时已晚。"
辛格女士表示，在此新规出台前，近年来银行已在持续加强技术能力和控制框架。
2023年，主要银行推出反恶意软件措施，当检测到来自未经验证应用商店的应用程序时，将限制客户访问银行数字服务。
多家银行还推出"资金锁"功能，允许客户设置无法通过数字渠道转出的专项资金。
2024年10月，新加坡金融管理局发布指导框架，明确金融机构与消费者之间如何分摊网络钓鱼诈骗造成的损失。
根据该框架，金融机构在启动数字安全令牌后必须设置12小时冷静期，期间禁止进行特定操作。
今年1月，国会通过《反诈骗法案》，授权警方要求银行限制潜在诈骗受害者的交易。
综合来看，部分人可能认为银行正加强对客户资金的控制。但罗副教授强调，从法律角度而言，银行内的资金仍属于客户。
White Byte容女士补充道，给予客户完全控制权的风险在于他们可能缺乏必要的防范意识。
她认为设立基准再根据反馈调整是更优方案。"总需要有个起点，而现在就是我们迈出的第一步。"
专家呼吁收集更多数据与反馈，以评估5万新元门槛、50%资金比例和24小时冷静期是否达到最优配置。
罗副教授指出，对持有大额资金的客户而言，新规效果可能有限，因为在50%的上限范围内仍可转出巨额资金。
他预测民众会采取策略性转账，例如将转款比例控制在49%。
容女士则指出，对低收入群体而言，50%的基准可能设置过低。
"待措施落地后，我们可以根据实践经验，开始针对不同社会群体优化阈值标准"，她表示。
新加坡银行公会表示，新规实施后客户可能遇到数字支付和转账延迟，包括合法交易。
因此建议客户提前规划时效性强的银行业务。
"如果预见到大额交易，现在我们需要更早规划...这是关键要点"，罗副教授强调。
他补充说，目前追求灵活性的客户可考虑开设新账户，并确保存入金额不超过5万新元。
他总结道，虽然新措施可能给银行业务流程增加阻力，但本质上将有助于降低诈骗活动。
安永辛格女士表示，对交易合法性有信心的客户可直接向银行核实。他们也可保持较低账户余额，或前往银行网点办理实体交易。
"虽然增强型检测监控系统并非万无一失，但银行设计的这些系统专门针对需要关注的交易，最大限度减少对日常支付的干扰"，她解释说。
南洋商学院林亚芬教授最后强调，只要能阻止一桩诈骗案，这些新防护措施就物超所值。
"过去几年我们被骗子卷走的血汗钱实在太多，这还造成心理和情感上的创伤"，她痛心疾首地说，"我们似乎成了一个将便利置于安全之上的社会，这绝非最佳状态。"
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