由于担心肯尼亚经济放缓以及企业和个人借款人违约率上升，肯尼亚最大的几家银行在过去9个月里总共拨出了600亿先令的贷款损失准备金。
大型商业银行已公布截至9月30日的9个月财报。对这些银行财务报表的分析显示，大多数一级银行已将信贷损失准备金增加了数十亿先令，以应对不确定的经济和信贷市场状况。
肯尼亚中央银行(CBK)最近进行的一项调查显示，随着大多数商业银行现在预计，超过一半的肯尼亚借款人和贸易商将拖欠家庭和商业贷款，这种资金积累正在发生。
在印度经济状况不断恶化的背景下，贷款违约率预计将上升至54%。39家银行担心，这将给它们的整体资产质量带来压力。
据英国央行的数据，截至今年8月，贷款违约比例已从1月份的4966亿先令上升至6114亿先令，显示出经济中的现金短缺。
这导致数千名借款人的财产被没收。
越来越多的违约反映了肯尼亚人在经济中面临的挑战，肯尼亚经济在各个部门都出现了大量失业。
上市公司继续发布盈利预警，表明经济低迷抑制了需求。
肯尼亚雇主联合会(FKE)对经济状况表示严重关切。
上周五，该机构发布了一项警告，称肯尼亚经济处于危急状态，可能导致大范围的企业倒闭和随后的失业。
"雇主们认为，这些变化对企业的现金流和财务状况产生了各种各样的总体负面影响，" FKE首席执行官Jacqueline Mugo和国家总裁Habil Olaka在内罗毕举行的新闻发布会上表示。
“存在企业倒闭和裁员增加的风险。”
FKE表示，自《2023年财政法案》的引入和执行以来，业务支出已经变得难以管理，随着肯尼亚宽扎政府加强其增加收入的战略，该法案带来了一系列税收。
上周，随着经营成本飙升，涂料制造商Crown Paints和营销与传播集团WPP Scangroup成为最新一批发布盈利预警的上市公司。
其他早些时候发布业绩预警的上市公司包括农业公司萨西尼(Sasini)和汽车经销商Car and General。
现在银行认为，在动荡的宏观经济环境下，谨慎和审慎的需求是合理的，目前的宏观经济环境以粘性通货膨胀、高利率和先令对美元贬值为特征。
Financial Standard对一级银行今年前9个月财务业绩的分析显示，它们已拨备了大量资金，以防范贷款损失。
尽管由于经济增长复苏，去年银行利润达到创纪录高位，但由于银行重建应急基金，利润下降或增长放缓，进一步影响了潜在利润。
Equity Group报告拨备大幅增加，第三季度拨备金额从上年同期的96.6亿先令增加近一倍，至189.9亿先令。
拨备增长96.58%，与此同时，该银行的不良贷款总额增加了50%以上，截至2023年9月30日，不良贷款总额为1244亿先令。
Equity Group首席执行长姆旺吉(James Mwangi)强调，随着该银行在不确定时期继续提供贷款，它也必须准备好提高贷款损失拨备。
KCB集团的拨备增加85亿先令，至158亿先令。
这一增长主要是由于不良贷款增加了25%，总额达到1870亿先令。
该地区最大的银行KCB集团特别强调，由于具有挑战性的经营条件，制造业和房地产行业是这些不良贷款的主要贡献者。
KCB在11月22日的投资者简报中表示:“由于旅游和运输部门的遗留不良贷款继续下降，不良贷款存量的贡献集中在少数行业。”
“我们继续对不良贷款账目采取审慎措施，旨在建立和维持拨备和持有证券的充足覆盖率。”
在9个月期间，I&M集团的拨备增长了近三分之一，达到46亿先令，而其不良贷款从去年的236亿先令增加到361亿先令。
肯尼亚Absa银行也经历了类似的趋势，其准备金增长超过三分之一，达到67亿先令，不良贷款从200亿先令上升到345亿先令。
另一方面，肯尼亚渣打银行的准备金大幅增加193%，达到18.2亿先令，而其不良贷款为235亿先令。
肯尼亚中央银行行长卡马乌·图格警告银行要增加拨备，为违约激增做好准备，因为不良贷款仍然是银行业的一个主要问题。
“2023年8月，总不良贷款(NPLs)与总贷款的比率为15.0%，而2022年8月为14.2%，”他在10月货币政策委员会会议后的简报会上表示。
“制造业、采矿业、房地产和建筑行业的不良贷款都有所增加。银行继续为不良贷款拨备充足的准备金。”
然而，一些银行仍持乐观态度，它们没有提高拨备，而是降低了拨备，因为它们认为拨备得到了充分的保障。
例如，全国篮协说，它在这一时期将拨备从去年同期的83亿先令降至60亿先令，减少了近三分之一。
与此同时，截至9月底，该行不良贷款同比增长18%，至430亿日元。
自2020年3月新冠肺炎爆发以来，银行一直面临着越来越多的贷款违约，数百万家庭的收入下降，企业陷入停顿，受到影响。
不良贷款水平高企的银行也无法向家庭和企业放贷。这对整个经济是有害的。
在向客户发放贷款时，银行总是将自己暴露于信用风险之中，即借款人可能无法偿还贷款的风险。
当这种情况发生时，贷款就变成了不良贷款。
当银行认为借款人不太可能还款或借款人逾期90天付款时，贷款就变为不良贷款。
泰国财政部(National Treasury)最近警告说，英国遏制通胀的努力可能会使该国遭受重创的经济陷入暂时衰退。
发出上述警告之际，英国央行正试图通过近年来最严厉的一轮加息，将高通胀挤出经济。
财政部长恩东乌最近说，尽管有经济放缓的意外风险，但抗击通货膨胀是必要之恶。
