副总统卡玛拉·哈里斯概述了一项提案，允许医疗保险扩大对美国老年人家庭医疗保健的覆盖范围。这位民主党总统候选人在电视脱口秀节目《观点》上宣布了这一计划。
哈里斯解释说，她的目的是减轻“三明治一代”的负担，他们同时要照顾孩子和年迈的父母。她说，这些额外的付费医疗费用可以用政府与制药公司谈判节省下来的钱来支付，以减少联邦医疗保险为处方药支付的费用。
《美国对话》请长期护理学者简·塔瓦雷斯(Jane Tavares)和马克·科恩(Marc Cohen)对该计划目前已知的情况进行评估。
长期服务和支持是老年人最重要的支出之一。它们的范围从非医疗援助，如准备食物、洗澡、穿衣和其他日常生活活动，到在专业护理机构的医疗护理。
如今65岁的老人有70%的机会最终需要某种形式的长期护理，20%的人需要五年以上的长期护理。
即使是一年的长期护理费用对大多数人来说也是负担不起的。2023年，养老院私人房间的年平均费用为116,796美元，家庭保健助理的年平均费用为每小时33美元。每天八小时的家庭护理每年要花费96,360美元。
美国老龄问题全国委员会发现，80%的老年人在不使自己陷入贫困的情况下，将无法承受经济冲击——比如长期护理的需求。该委员会指出，20%的老年人根本没有任何资产，另外60%的老年人负担不起两年以上的养老院护理或自己家里的护理费用。长期护理的平均时间是三年多一点。
医疗保险目前不包括任何长期护理，但它确实包括在符合条件的疾病或受伤后进行的为期21天的短期专业家庭护理，以及在符合条件的住院后在熟练护理机构进行最多100天的康复护理。
医疗补助目前覆盖了全国长期护理总费用的61%，其中超过70%用于家庭服务。然而，医疗补助有严格的收入和资产资格要求。虽然医疗补助计划的资格和覆盖范围因州而异，但有资格参加该计划的人处于或接近联邦贫困水平，个人资产低于2,000美元，夫妻资产低于3,000美元。
截至2022年，只有15%的65岁及以上的美国人享受医疗补助。
长期护理人员的短缺加剧了这一挑战。2022年，约有70万人在医疗补助计划的家庭和社区服务等候名单上，10%的有熟练医疗需求的人在医院等待养老院的名额。
据估计，77%的美国老年人希望随着年龄的增长留在家中，但五分之一的人需要日常生活活动的帮助。由于长期护理费用高，保险选择少，无薪家庭护理人员通常提供这种护理。
正如哈里斯提议的那样，扩大医疗保险覆盖范围，包括专业的家庭长期护理，将使老年人更容易呆在家里，而不会使自己陷入贫困。它还可以帮助减轻无薪家庭照顾者的负担。
虽然这将取决于目前无法立即获得的细节，但将长期护理覆盖范围扩大到医疗补助计划的注册人群之外，有可能帮助许多脆弱的老年人。
例如，在吃饭或洗澡方面获得专业帮助可以预防与营养不良或卫生不良有关的健康并发症。这种照顾不会以家庭照顾者为代价，否则他们可能不得不离开他们的工作，或者承担额外的身体和精神压力来提供这种照顾。
显然，与任何新项目相关的成本取决于许多因素。最重要的是谁有资格参加这个项目，他们在什么情况下可以获得福利，以及这些福利有多慷慨。
哈里斯表示，她提议的新的医疗保险家庭护理福利将由医疗保险药品成本减少所节省的资金来支付。最近的一项估计是，到2026年将节省63亿美元。如果这是支付该计划的主要方式，它只能提供非常有限的家庭护理福利。
研究人员和政策制定者提出的其他长期护理建议着眼于增加医疗保险税，以支付扩大获得这一福利的机会。在这里，需要筹集多少资金取决于该计划的全面程度。布鲁金斯学会(Brookings Institution)的研究人员估计，让医疗保险覆盖的人群更广泛地获得长期护理可能需要大约400亿美元。
当医疗保险计划最初于1966年启动时，它的目的是覆盖急性医疗服务。当时，预期寿命比今天要低，这意味着65岁以上的美国人有资格享受福利，并且寿命足够长，需要长期护理。
在接下来的60年里，没有出现像联邦医疗保险这样的公共保险项目来帮助人们支付这种医疗费用。
但早在1994年，立法者就在起草涵盖长期护理的提案。最近，立法者提出了可以填补这一空白的法案。然而，由于对如何支付这些福利以及是否每个人都应该有资格或只是低收入者缺乏共识，许多先前的努力都失败了。
由于联邦政府没有采取行动，一些州已经推出了自己的政策。
华盛顿州在这方面走得最远。它创建了一个公共长期护理保险项目，工薪的华盛顿居民将其收入的一小部分存入该基金，然后可以获得赚取的福利来支付服务费用。然而，由于华盛顿选民将在2024年11月的选举中进行投票，该计划可能会成为自愿的。我们认为，让人们选择退出可能会使该计划难以为继。
加州也取得了进展，完成了两项可行性研究，以检查全州长期护理保险计划的潜力。2024年，加州还取消了医疗补助资格的金融资产限制，以帮助扩大该计划，使其能够覆盖该州更多的老年居民。
Jane Tavares接受了国家老龄委员会的资助。
Marc Cohen不为任何公司或组织工作、咨询、持有股份或从任何公司或组织获得资金，这些公司或组织将从本文中受益，并且除了他们的学术任命外，他没有透露任何相关的隶属关系。
