在英格兰银行决定基准利率后，房主们可能会发现自己每年要多支付数千英镑。
尽管自2023年8月以来基本利率一直保持在5.25%，但与大流行前相比，抵押贷款利率仍然不稳定。
即使昨天5月份的通胀数据达到了2%的目标水平，英国央行(BoE)仍决定在7月4日大选之前将基准利率维持在5.25%。
由于利率保持不变，那些按标准可变利率计息的人将蒙受损失。这同样适用于追踪利率，其利率反映了英格兰银行的基本利率。
Moneyfacts的数据显示，按英国平均房价28.1万英镑计算，按标准可变利率计算的人的房价下调0.25%，他们每年的抵押贷款还款将减少564英镑。
在平均房价为50.2万英镑的伦敦，每年的还款将减少996英镑。这一数字与追踪式抵押贷款的平均水平相似，在全英国每年可节省516英镑，在伦敦可节省924英镑。
L&C抵押贷款经纪公司的大卫·霍林沃斯说:“对于那些使用可变利率的人来说，他们缺乏救济。你会牢牢记住英格兰银行说的每一句话。
“关于基准利率何时下调有很多讨论，对于那些仍在等待下调的人来说，这是痛苦的。遗憾的是，看起来最早也要到8月了。这也意味着基准利率的下降并没有像人们希望的那样早开始，因此可能不会像他们希望的那样多次降息。
“那些已经转向标准浮动利率的人将感受最深。如果有人使用的是标准可变利率，他们需要认真思考为什么以及他们可能有哪些选择。对于那些无法转换贷款机构的人来说，看看你现在的贷款机构的选择可能是有意义的。”
此外，Mojo mortgage的数据显示，自2019年12月以来，平均两年期固定抵押贷款增长了3.58%。
2010年5月保守党当选后(2008年经济衰退之后)，75%贷款价值比(LTV)的两年期固定抵押贷款的平均利率为3.78%。2015年5月保守党再次当选时，这一利率为1.9%。
2017年5月和2019年12月，这一比例分别为1.49%和1.42%。然而，如今，平均两年期固定利率抵押贷款(75%的LTV)目前为5%。
从这个角度来看，拥有20万英镑抵押贷款和25年期贷款的人，如果将利率从1.42%提高到5%，每月将面临378英镑的额外支出。那就是每年多出4536英镑。
根据英国金融行业协会的数据，大约有160万固定利率抵押贷款将在2024年的某个时候结束或已经结束。
Moneyfactscompare.co.的金融专家瑞秋·斯普林all说。他说:“抵押贷款成本的上升可能会引起那些即将结束固定利率交易、需要再融资的借款人的深切担忧。
“对于寻求再融资的房主和新买家来说，负担能力都是一个紧迫的问题，因此那些挣扎于如何负担得起抵押贷款还款的人无疑会迫切希望利率下降。”
“不确定是否锁定新的固定利率抵押贷款的房主可能仍然会发现，它比标准可变利率更实惠，标准可变利率高于8%。自英格兰银行于2021年12月开始提高基本利率以来，这一利率几乎翻了一番。”
“借款人在初始交易结束时的平均标准可变利率(SVR)为8.18%，与上月持平，略低于2023年12月的8.19%。
一位专家表示，由于英国央行在大选前保持中立，在选民投票前几周调整利率可能会被视为对选民产生影响。
在线抵押贷款经纪公司Mojo mortgage的抵押贷款主管约翰?弗雷泽-塔克表示:“当选政府的住房政策可能会影响未来基本利率的前景。
工党的宣言似乎更关注首次购房者，因为他们已经表示，他们将以“自由购买”的名义使现有的抵押担保计划永久化。
他们还声称，他们将在未来5年内帮助8万多名年轻人获得住房。相比之下，保守党则专注于他们认为能够降低抵押贷款成本的政策。
“鉴于关注点的不同，英国央行在降低基准利率之前观望哪届政府当选是有道理的，否则目前可能会给抵押贷款市场增加更多的不确定性。”
