o一旦你收到了退休计划的分配，那么你就有了一些计划要做。
计划的一部分是决定你如何将资金转到任何新的车辆，并开始享受你的劳动成果。
美国国税局网站很好地总结了许多为无压力退休而存钱的美国人这样做的主要原因:
当你对退休计划的分配进行滚转时，你通常不会为此纳税，直到你从新计划中提取它。通过滚转，你在为你的未来储蓄，你的钱继续增长，递延纳税。如果你不将你的付款展期，它将被征税(除了符合条件的罗斯分配和任何已经纳税的金额)，你还可能需要缴纳额外的税，除非你有资格获得早期分配10%附加税的例外之一。
一般来说，谨慎的做法是在60天内完成这一过程，以避免任何潜在的税务后果或罚款。我们马上就会澄清。
但只要快速浏览一下官方图表，你就会明白为什么做出明智的选择需要考虑(72个单元格和7个脚注!)
看了上面的图表后，美国老年人可能会感到困惑，最重要的是，阿普尔比退休咨询公司的首席执行官丹尼斯·阿普尔比发现，人们在将资金转入新的退休工具时犯了3个关键错误。
她列举如下:
1)绕过每年一次的IRA展期规则。2)错过了60天的展期期限。3)失去10%罚款例外资格。
所以让我们简单地更详细地回顾一下这些，这样你就可以更有效地计划你的退休生活。
这种情况发生的频率比你想象的要高!
Appleby说:“最大的问题是打破了每年一次的个人退休账户到个人退休账户的滚转规则，这是因为人们没有耐心。”
急躁会让你在每年的“超额缴款”税和其他罚款方面付出巨大代价。(比如，如果你的年龄在59岁半以下，就要缴纳10%的罚款。)
考虑到这一点……
如果错过了截止日期，你就是搬起石头砸自己的脚。
如果你不能在60天内完成，你可能会遭受一些后果:你可能会欠税和罚款。你失去了这个账户的税收优惠。你失去了任何投资回报。
错过最后期限基本上意味着税前收入可以在纳税季节被视为正常收入。让我们确保不要错过这个优势。(请参阅美国国税局官方指南了解更多信息。)
让我们继续…
以下是美国国税局网站上关于10%罚款的摘要:
一般来说，个人在59岁半之前从个人退休账户或退休计划中提取的金额被称为“提前”或“过早”分配。除非有例外情况，个人必须额外支付10%的提前提款税。
这是一种“额外”的税，因为不合格的提款既要作为收入征税，又要缴纳最低10%的提款罚款(在某些情况下，提款罚款高达25%!)
另一方面，一旦你满了60岁，在大多数情况下你就不用缴纳这些惩罚性的税了。
但在你60岁之前，还需要考虑其他的例外情况。例如，国税局图表中的三个例外情况如下:
1)参与者/IRA所有者死亡后
2)参与者/IRA所有者的完全和永久残疾
3)计划内罗斯账户的滚转或60天内为另一个退休计划或个人退休账户提供的符合条件的分配(另见常见问题:60天滚转要求的豁免)
你可以看到遵循上面描述的60天规则是多么重要。
Appleby在上面的评论中还有一个错误没有提到……
当你把储蓄从一种退休工具转到另一种退休工具时，你有一个重要的机会要考虑:适当分散你的投资组合的机会。
我们在这个网站上广泛地介绍了资产的多样化，这是有充分理由的。适当地分散你的退休储蓄可以帮助你确保未来的财务稳定，无论经济状况如何。毕竟，我们都想最大限度地享受自己的黄金岁月。(如果幸运的话，我们还可以把遗产传给后代。)
换期是考虑将退休储蓄投资于实物贵金属(如黄金和白银)的好时机。它们是历史上的避险资产，对通胀有很大的保护作用，而且它们的内在价值不会因印钞而贬值。
想了解更多关于适当分散投资的知识吗?在这里了解更多关于实物贵金属多样化的好处。
________________菲利普·帕特里克是Birch Gold Group的主要发言人和教育家。他出生于伦敦，在英国伯克郡著名的雷丁大学获得了政治和国际关系学位。他在伦敦长大，亲眼目睹了政府越权和社会主义政策带来的风险。他曾在花旗集团(Citigroup)位于伦巴第街(Lombard Street，即伦敦的华尔街)担任私人财富经理多年。他于2012年加入Birch Gold Group，担任贵金属专家。
