如果让我们想象一下，在不久的将来，当大多数业务流程都集成了人工智能（AI）和其他革命性技术时，我们与财务顾问的关系会是什么样子，我们中的许多人都会想象与计算机或智能手机上的人工智能机器人互动。
这个机器人把自己塑造成一个友好的助手，负责一切事务，从回答问题、提出修改要求，到提供投资建议，再到根据我们的喜好自动管理投资组合。这个过程很简单、方便，而且在没有人工顾问的情况下进行。
然而，尽管这似乎有悖常理，但技术进步可能会导致理财顾问与客户之间的直接互动更多，而不是更少。越来越多地采用人工智能将使这些互动对双方都更有益、更有价值。
将人工智能投资瞄准客户体验
根据Broadridge Financial Solutions Inc.的2024年下一代转型研究结果，近四分之三的财富管理公司将人工智能作为未来投资的重中之重。直到最近，大部分人工智能支出都是为了节省成本。财富管理公司和其他金融服务公司早期的工作重点是利用人工智能来提高运营效率和降低成本。
如今，财富管理公司在部署人工智能时，更多的是出于建立更好的客户关系的愿望。客户互动是人工智能投资的首要功能领域。结果将包括新的自助服务工具，允许客户自己在线执行日常任务。
虽然人工智能支持的“自己动手”功能在短期内将意味着客户、财富管理公司和他们的顾问之间的对话减少，但从长远来看，自动化的日常客户服务功能将为顾问和客户之间更直接的互动奠定基础。
更好的见解带来更好的服务
通过消除或至少减少顾问花费在日常客户服务上的时间，处理日常客户互动的自助服务工具，包括预约、客户信息更新、账户余额查询和绩效报告，每年将为顾问节省数百小时。
其他人工智能的进步将释放更多的时间。例如，顾问传统上每年花费数百小时收集数据，进行分析并为客户制定建议。如今，基于人工智能的平台可以立即完成大部分工作。
新技术系统可以搜索内部和外部数据集，以获取有关客户人口统计、财务和个人情况、需求和偏好的信息，然后确定哪些主题和产品最相关、最合适，并提供见解。
这样的平台不仅减少了数小时的研究，而且还极大地提高了思想的质量和影响。到目前为止，顾问有一个选择：他们可以花时间深入了解客户，并根据具体情况提出合理的建议，或者他们可以依靠针对特定类型客户的通用建议，这些客户通常按年龄、资产和其他人口统计类别进行细分。
人工智能驱动的应用程序为顾问提供个性化的见解和建议，根据个人客户的确切情况和需求量身定制，他们可以在数百甚至数千个客户账户的投资组合中做到这一点。
在这种新的超个性化环境中，顾问将与客户频繁接触——有时是通过人工智能驱动的通信工具进行数字化接触，有时是面对面接触。
当投资者和他们的顾问联系起来进行对话时，客户将受益于顾问对自己个人情况和投资组合的人工智能洞察。这些对话对顾问来说也将变得更有价值，他们的个性化方法将打开新的机会，扩大与满足客户兴趣和需求的新产品和服务的关系。
接下来是什么
财富管理行业还有大量工作要做。目前，企业正在对遗留数据管理系统进行检修。为了释放人工智能的力量，财富管理公司将需要不间断的标准化、可靠和及时的数据流。
输入人工智能应用程序的数据流必须将公司的内部数据与实时市场数据以及来自其他外部来源的数据集成在一起。大多数大公司都在进行数据管理的重新设计，但许多小公司缺乏完全重建的资源，还有很长的路要走。
该行业在技术方面已经达到了一个临界点。不久前，许多顾问还将技术视为敌人。随着低成本的“机器人顾问”登上新闻头条，传统的财富管理公司想知道，人类顾问是否还有一席之地。
如今，顾问们明白技术，尤其是人工智能，如何让他们与客户进行更频繁、更有价值的对话。通过利用人工智能和他们的顾问，公司可以最大限度地发挥技术和人类专业知识的优势，从而获得卓越的客户体验。
