最新研究显示，推迟5年缴纳养老金可能会使英国人的退休收入减少6.7万英镑。
专家警告说，许多人开始规划退休生活的时间太长了，
圣詹姆斯广场的一项研究显示，推迟养老金投资可能会产生毁灭性的长期后果，15年的延迟可能会使养老基金减少16.9万英镑。
他们的真实生活建议报告显示，退休计划通常要到55岁才会成为优先考虑的问题，而离法定退休年龄只有10年多一点的时间
研究表明，由于养老金计划起步较晚，许多人面临退休储蓄严重不足的风险。
退休计划的代沟尤其明显，只有十分之一的Z世代（18-27岁）和五分之二的千禧一代将其作为建议的重点。
相反，年轻一代关注的是更直接的财务问题，优先考虑更好的预算。
圣詹姆斯之家退休和整体规划部门主管克莱尔·特洛特说：“虽然在年轻的时候，关于更好地预算、投资和储蓄以及管理债务的建议更为紧迫，这也许并不奇怪，但现在个人对自己的退休财务负有更多的责任，及早开始规划比以往任何时候都更重要。
“你积累储蓄的时间越长，积累的时间就越长，当你退休时，你的储蓄就会更大。如果你离开得太晚，就很难弥补赤字……”
如果人们从30岁开始每年投资500英镑，到60岁时，通过持续的年供款，个人可以累积26.8万英镑。
然而，等到35岁才开始养老，只会有20.1万英镑的基金，减少了6.7万英镑。
延误时间越长，后果就越严重。40岁开始工作将使一个人拥有14.6万英镑，而等到45岁才开始工作则只有9.9万英镑，比30岁开始工作少了63%。
要在起步较晚后达到同样的退休结果，就需要高得多的供款。那些从45岁开始的人需要每年额外投资8508英镑才能赶上。这些计算假设不计费用的年均投资增长率为4.60%。
Trott继续说道：“退休的景象与20年前相比已经面目全非了。与他们的父母和祖父母相比，未来几代退休人员正在努力应对独特的经济环境，这将影响他们的退休财务状况。
“因此，重要的是，每个人都要尽自己所能，尽可能多地掌控自己的未来。提前为退休储蓄做出承诺是至关重要的，为未来存钱必须被视为一项必要的支出和预算的一个组成部分。
“考虑到如今还有许多其他的财务压力，对你的钱做出正确的决定很重要，寻求财务建议或指导来支持决策，帮助实现理想的退休生活方式可能是值得的。”
养老金和终身储蓄协会（PLSA）为不同的退休生活方式制定了明确的财务目标。数据显示，由于生活成本的增加和生活方式期望的改变，舒适的退休生活的成本大幅上升。
对于基本的“最低”退休标准，单身人士每年需要1.44万英镑，高于前一年的1.28万英镑。这一最低消费水平涵盖了基本需求，包括每周的食品杂货、一次英国度假和偶尔外出就餐，但不允许开车。
那些寻求“适度”退休生活的人将需要更多的退休金——单身人士每年需要3.13万英镑，比去年增加了8000英镑。
对于一个人来说，要达到“舒适”的退休标准，现在每年需要4.31万英镑，高于去年的3.73万英镑。这样的收入足以让她定期做美容，看戏，每年还能去欧洲度假两周。
Trott强调，开始建立养老金储蓄永远不会太晚，有几个关键的策略可以增加退休基金。
关键的第一步是参加职场养老金计划。年龄在22岁或以上、年收入超过1万英镑的员工将自动注册，并从雇主的供款中受益。利用雇主匹配是至关重要的，因为许多公司将匹配或超过一定限度的额外贡献。
工资牺牲计划提供了另一个最大化养老金储蓄的机会。这些安排通过在纳税计算之前扣除养老金缴款来减少国民保险支付。
Trott总结道：“真正的好处在于税收减免和复利的力量。养老金缴款可以立即获得税收减免，而且这些基金的增长是免税的。当你退休时，你可能需要为部分养老金纳税，但不是全部——通常，25%的养老金可以在一定限度内免税提取。
“通过遵循这些步骤并充分利用现有的机会，你可以提高你的养老金储蓄，并朝着更有保障的退休生活努力，即使你比计划晚开始。
