自2022年初以来，马萨诸塞州的汽车保险成本飙升了近38%，其上升速度是同期已经很高的消费者通胀率的两倍多。
根据《波士顿环球报》对该州保险局提交的数百份文件的分析，去年，该州七家最大的保险公司平均将费率提高了12%以上，这是至少自2015年以来迄今为止最高的一年涨幅。
在DOI去年批准的费率上调中，马萨诸塞州第二大保险公司GEICO的费率上涨了近26%，令人瞠目。GEICO拥有16%的市场份额。
图书馆的> 自2022年以来汽车保险的快速增长与前三年形成鲜明对比，当时保险费率仅温和增长了8%，部分原因是大流行时期，由于许多人不上路，事故较少。 今年到目前为止，七家最大的保险公司，总共控制着马萨诸塞州近75%的市场，已经获得了州政府的批准，平均提高近5%的费率。 根据七大保险公司的平均费率上涨，马萨诸塞州的一名消费者在2021年为汽车保险支付了1000美元，现在要支付近1380美元。 由于马萨诸塞州的监管机构不公布费率变化的通知或摘要，计算费率的增长需要筛选数百页的文件，并破译往往晦涩难懂的保险语言。 “对司机来说，保险不是可有可无的，但保险成本需要被监管机构密切审查，”该州公共利益研究集团（Public Interest Research Group）的立法主管迪尔德雷·卡明斯（Deirdre Cummings）说。“我们需要再次关注这些飙升的利率；对消费者来说，货比三家比以往任何时候都更重要。” 司机有一定的权力来控制他们支付的费用，要么通过在市场上寻找更好的费率，要么减少他们的保险范围。这里有一些关于如何驾驭保险世界的事情要知道。 你可能想知道，保险公司在利率攀升的同时是否获得了巨额利润。事实上，马萨诸塞州的汽车保险公司在疫情期间表现良好，2020年和2021年的承保利润分别为14.4%和9.6%。但现在，许多银行的情况比利率下降时还要糟糕。 在2021年将利率下调近1%之后，该行业连续四年盈利的局面在2022年结束，亏损4.7%。这促使保险公司开始大幅提高费率——这一趋势一直延续到今天。 图书馆的> 这里引用的利润数据来自全国保险专员协会，该协会收集并分析了美国各州监管机构的官方数据。 目前还没有2023年的州级利润数据，但根据LexisNexis Risk Solutions编制的数据，在全国范围内，汽车保险公司在2023年亏损约5%，这并不像一年前亏损12%那么糟糕。 整个行业并没有完全感受到这种损失。例如，GEICO在前一年亏损后，在2023年实现了53亿美元的利润。这可能在一定程度上解释了为什么GEICO在2023年将其利率提高了近26%后，到2024年为止还没有要求马萨诸塞州调整利率。 越来越多的索赔——越来越昂贵——正在推动全国和马萨诸塞州汽车保险成本的快速增长。保险分析人士说，理赔费用之所以更高，是因为保险公司支付的汽车维修和更换以及车祸中受伤人员的医疗护理等费用越来越高。 今天的汽车和卡车越来越复杂，塞满了从分析传感器数据到管理排放的各种计算机芯片。行业游说团体马萨诸塞州保险联合会（Massachusetts Insurance Federation）的执行董事克里斯托弗?斯塔克（Christopher Stark）举了本田思域保险杠的例子。他说，本田思域保险杠现在由26个零部件组成，而1990年只有11个零部件。 有一些迹象表明，人们不那么小心了。根据LexisNexis风险解决方案的数据，2023年，年轻司机的分心驾驶违规行为（主要与使用手机有关）增加了24%。 根据美国国家公路交通安全管理局（National Highway traffic Safety Administration）的数据，在截至2022年的10年期间，马萨诸塞州的交通事故死亡人数增加了近25%，但在2023年，与前一年相比，交通事故死亡人数下降了20%。 气候变化显然推高了房主保险的保费，但它也是汽车保险的一个因素，汽车保险包括被洪水和冰雹等风暴损坏的汽车和卡车的索赔。在马萨诸塞州，被称为综合保险的天气损害保险是可选的，这更昂贵。 根据非营利组织国家保险犯罪局（National insurance Crime Bureau）的数据，汽车盗窃案也会影响保险费率，与前一年相比，马萨诸塞州2022年的汽车盗窃案增加了16%。 这里的州监管机构的权力比过去要小，主要是因为马萨诸塞州为增加保险公司之间的竞争而进行的改革。 2008年之前，汽车保险费率由州保险部门制定。但在这一体系下，包括行业巨头GEICO和Progressive在内的一些主要保险公司拒绝向该州的保险公司写信。 新系统被称为“管理竞争”，允许保险公司按照自己复杂的精算计算来设定保费，现在DOI的任务是确保竞争市场和保险公司的财务偿付能力。 DOI仔细审查保险公司的预计索赔、收入和管理成本，以确保他们能够支付可能面临的任何索赔。它还可以对它认为过高的利率提出质疑。这些审查通常包括DOI与保险公司之间的大量通信。 这无疑加剧了保险公司之间的竞争。如今，马萨诸塞州有数百家汽车保险公司获得了牌照，但最大的七家占据了约75%的市场份额：MAPFRE（19%的市场份额）；GEICO (16%)；累进制（9%）；安全（8%）；普利茅斯岩石（8%）；阿贝拉（8%）；Liberty Mutual（7%）。竞争加剧意味着你可以找到更低的价格，例如，如果你愿意从GEICO转到Safety，然后再转回GEICO，等等。 货比三家至关重要。竞争对消费者来说可能是件好事，因为它能降低成本。但为了利用竞争的力量，你必须获得多个报价，而不是简单地年复一年地与同一家保险公司续签保单。 你可以通过增加你的个人损失风险来减少你的保险费用。如果你的车损坏了，你可以做一些改变，这意味着你要支付更多的钱，而你的保险公司会支付更少的钱。 例如，你可以提高你的免赔额，这是你在保险公司开始支付之前自掏腰包的金额（免赔额通常在500美元到2000美元之间）。 另一种省钱的方法是放弃可选的保险，比如前面提到的洪水保险。对于那些开旧车的人来说，考虑放弃可选的碰撞保险，它包括你造成的事故对你的车辆的损害，比如撞到树、护栏、电线杆或其他车辆。 有问题吗？将您的消费者问题发送到sean.murphy@globe.com。关注他@spmurphyboston。
