十年前，苹果公司把你的iPhone变成了你的钱包。十年过去了，该公司继续扩展个人支付的数字化，包括小额贷款、汽车租赁和其他曾经占据你口袋空间的东西。
面对监管压力，该公司最近同意开放其支付/钱包服务的一些元素。考虑到这一点，值得注意的是，苹果公司负责Apple Pay和Apple Wallet的副总裁詹妮弗?贝利（Jennifer Bailey）在一篇庆祝Apple Pay诞生10周年的长篇文章中概述了这项服务即将增加的一些功能。
在几乎所有情况下，这些新增的服务都反映了对第三方支付解决方案的广泛支持，尤其是那些提供类似于Apple Pay Later短暂提供的延迟支付服务的第三方支付解决方案。
Apple Pay可能已经成为世界上使用最广泛的移动支付服务。苹果声称，它在78个市场拥有“数亿”消费者，并指出，数千万个网站、应用程序和实体店都支持苹果支付。
考虑到这一点，苹果公司承诺为其服务增加的新功能可能会产生一些影响，特别是在超过1.1万家银行也支持使用Apple Pay的情况下。在这样的背景下，苹果引入应用内短期信贷的做法可能会在未来被视为非常重要的举措，苹果正在启动一项临时贷款业务。
苹果未来新增的功能包括：
从iOS 18开始，苹果支持分期贷款和付款。这意味着。消费者可以使用Affirm、Klarna（美国）和Mo的短期信贷购买商品nzo Flex和Klarna（英国）使用Apple Pay结账在线和应用程序。
加拿大的用户将可以在Apple Pay o结账时使用Klarna灵活的支付方式未来的在线和内置应用。
该公司承诺，在购买产品时，将引入对符合条件的信用卡或借记卡的分期付款选项的支持在美国通过花旗（Citi）、Synchrony以及Fiserv等符合条件的Apple Pay参与发行商进行在线支付；在澳大利亚与澳新银行合作；在新加坡与星展银行合作；在西班牙与CaixaBank合作；而在英国，汇丰银行（HSBC）、NewDay和Zilch等公司也将加入。
美国Apple Pay用户在使用Apple Pay结账时，可以用符合条件的Discover信用卡兑换奖励。对其他发行方的支持也将紧随其后。
在一些市场，Apple Pay现在也可以使用第三方浏览器，只要他们支持WebSockets。
添加卡的功能得到了改进，用户可以通过在iPhone背面轻敲一张符合条件的卡，向苹果钱包添加一张信用卡或借记卡。
明年，美国消费者在苹果钱包中使用贝宝借记卡时，也将能够看到他们的贝宝余额。
在一次罕见的周年纪念采访中，贝利还暗示了未来的其他服务，包括扩展公司为汽车租赁公司提供的数字汽车钥匙服务。“能够预订汽车租赁，确认你的身份和身份……你可以想象，一家汽车租赁公司会发给你一把数字钥匙，你可以用这把钥匙开锁和开车，”她说。
苹果正在被迫开放其业务的各个方面，这可能会带来挑战，主要是在使用这些系统时的安全和隐私方面。
“我们一直在寻找新的方法，让使用苹果钱包变得方便，同时提供无与伦比的安全性和安心，”苹果支付负责人说。
“我们知道，让客户在付款时感到安全和信任他们的金融交易是私密的，这是多么重要。这就是为什么我们一直在努力保护消费者，同时也让银行在Apple Pay交易中保持行业最低的欺诈水平。这也是为什么Apple Pay的设计初衷是保护用户高度敏感的个人和财务信息，比如他们的卡号，这些信息永远不会与商家共享。我们的客户相信，当他们在任何地方使用Apple Pay时，他们都可以放心，他们的支付受到保护。”
对于任何数字支付业务来说，该公司提供信任点的能力都是一项重要资产。在通往这种无卡未来的道路上，已经有很多例子表明，即使是可靠的公司，也会看到安全受到损害。例如，在英国伦敦，公共交通运营商伦敦交通局（TfL）最近遭受了一次攻击，包括付款和密码详细信息在内的客户数据可能已被泄露。那次事件使伦敦交通局的部分运营中断了数周。
消费者信心、高使用率和经过市场验证的安全性意味着苹果公司将继续扩大这项服务的覆盖范围。去年9月，阿曼的iPhone用户开通了这项服务，从而打开了它的最后一个新市场。由于阿曼央行（Central Bank of Oman）的推动，该国的数字支付一直在加速发展。
与此同时，苹果还在继续说服家得宝（Home Depot）和H-E-B等顽固的零售商，这两家公司在过去几周终于在美国推出了对Apple Pay的支持。
随着Apple Pay的发展，一切都数字化的趋势也在加速。就在10年前，美国消费者对移动支付还相当抵触，尽管欧洲消费者的参与度要高得多。
然而，Apple Pay的发布恰逢北美移动带宽的重大投资，随着基础设施的推出，消费者开始用手指投票，更多地使用数字支付。
但不仅仅是支付。PYMNTS Intelligence最近的数据发现，美国消费者现在平均每月参与14种不同的数字支付相关活动，从账单支付到远程医疗，再到订购杂货或娱乐服务。
当然，用数字支付来支付我们已经在做的事情，也为其他数字服务的出现奠定了基础。
考虑到这一点，任何商业领袖都应该考虑数字化流程的习惯在多大程度上为产品和服务开发的数字化创造了更广泛的机会，以及你的业务如何在内部运作。“网络将成为增长、利润和规模的催化剂，因为它们有能力将利益相关者联系起来，简化价值交换并将其货币化，”PYMNTS撰稿人、市场平台动态（Market Platform Dynamics）首席执行官凯伦·韦伯斯特（Karen Webster）写道。
如果你仔细想想，转向数字支付，以及这样做的后果，回想起来就更有意义了。毕竟，当苹果多年前开始取代你的钱包时，这种取代也意味着该公司的产品和服务将大多数人生活中最私人的部分数字化：身份、钥匙、支付、公共交通——甚至骑自行车。
如今，随着如此多可以被定义为个人的东西被数字化，苹果在保护用户隐私和安全的同时，为个人提供数字钱包的便利，这一点比以往任何时候都更加重要。与此同时，这也意味着在一个非常核心的层面上，数字身份已经被释放出来，新的机会来临了，尽管移动银行在大多数国家仍然是前三大数字活动之一。
下一个步骤吗?考虑到银行业监管、过时的内部订购系统以及服务供应的缺乏，B2B支付可能会出现，这意味着在一些市场中，只有30%的企业支付是数字化的，而70%的交易是在线进行的。换句话说，现在钱包是数字化的，仍然有很大的创新和发展空间。
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