64岁的退休人员马克·弗拉迪斯(Mark Vladis)把一部分退休金花在了国际旅行和小型家庭装修上，现在已经少了10万美元。
“我们大概已经进行了六次海外旅行，你知道……所以当我这样看待它时，我对自己少了10万美元的事实感觉好多了，”他说。
“但我还是不喜欢看资产负债表上的数字。”
弗拉迪斯和他的伴侣海伦(Helen)住在悉尼西部蓝山(Blue Mountains)的卡托姆巴(Katoomba)。他在58岁时辞去了医院科学家的工作，并在60岁时完全退休，有资格享受免税的退休金。
他并不后悔提早退休，但他承认，他不喜欢看到自己的退休金余额减少。
当地和国际数据显示，他并不孤单。在澳大利亚和全球范围内，许多退休人员都不愿意花掉他们从开始工作以来一直在努力积累的一笔钱。
研究发现，绝大多数退休人员去世时，他们的大部分财富都没有花掉。新南威尔士大学商学院风险与精算研究学院的学者们在2017年发表的一项研究(在2020年退休收入评估中引用，该评估导致了退休收入公约，该公约要求退休基金为其退休成员制定更具体的战略)发现，在死亡时，退休人员留下了他们退休时可评估资产的90%左右。
晨星研究服务公司(Morningstar Research Services)的行为科学家丹妮尔?拉博特卡(Danielle Labotka)表示，退休人员可能支出与实际支出之间的“消费差距”是可以理解的。
“首先，很难从一种习惯(储蓄)转变为另一种习惯(消费)。想象一下，在你用了几十年的特定方式刷牙后，如果有人要求你改变一下你用来刷牙的手。这会让人觉得不自然，你甚至可能会回到旧习惯，”她说。
但随着退休的临近，工人们也面临着许多未知因素。这些问题包括他们能活多久，以及未来几十年的宏观经济环境将如何影响他们的投资。
否认退休人员对资金可能耗尽的担忧是错误的。
“但另一方面，不愿消费意味着退休人员可能会错过自己的劳动成果，”拉博特卡说。
SonAS Wealth的董事、财务规划师和SMSF专家顾问利亚姆·肖特(Liam Shorte)表示，在消费和享受退休生活方面，COVID-19增加了另一个担忧。
他说:“人们真的很努力地存钱，尤其是自筹资金的退休人员，但由于COVID-19，由于成本和一切的增加，以及孩子的需求，他们不敢花钱。”
新冠肺炎疫情让退休人员更不愿意进行大规模的国际旅行，因为他们在经历了四五年的间隔后，已经生疏了，而且感到害怕。
肖特说:“因此，我们鼓励客户进行短途旅行，无论是到拜伦湾，到塔斯马尼亚，还是到澳大利亚首都领地，任何地方，都可以让自己回到计划和花钱的日常生活中。”
通货膨胀也于事无补，尤其是对那些还记得上世纪80年代末和90年代初高抵押贷款利率的人来说。
为了让客户放心，理财规划师可以提供数据，证明基于潜在投资的收入水平的可持续性。弗拉迪斯在过去的六年里一直这么做。
“这些年来，我有过两位理财规划师，”他说。“每次我都被骗了四五千美元，但我真的想确保我退休时做出了正确的决定，所以我可能想再做一次，看看我对如何花钱是否现实。”
“我只是想放心。”
对于那些想要改变心态、自信地花更多钱享受退休生活的人来说，作为个人或夫妻，评估你的目标是很重要的。
晨星公司(Morningstar)高级行为研究员萨曼莎?拉马斯(Samantha Lamas)表示，如果你想环游世界，进行新的冒险，那么在退休后尽早花钱，因为你可以享受这些活动。
“问题是，许多退休人员在制定退休支出计划时没有考虑他们的目标。相反，他们陷入了一种心理困境。拉马斯说:“许多退休人员都在忙于应付他们相互竞争的愿望，既要享受退休生活，又不要把钱花光，以至于他们的目标在竞争中迷失了。”
它可以帮助退休人员反思他们的个人价值观是什么，或者他们退休后的目的是什么。一旦他们明白什么对他们来说是真正重要的，这可以帮助他们摆脱这种心理困境，并了解他们将如何实现目标。
“从心理上讲，退休人员很难与享受退休生活的愿望和不花光钱的需要作斗争。但了解他们的生活价值观可能会帮助退休人员确定对他们来说最重要的是什么，并找到不同的方式来花钱和满足，”拉博特卡说。
举个例子，可能离退休还有一段时间的拉马斯说，她的个人价值观是旅行、爱好和与亲人在一起的时间。因此，当她退休时，她希望每次在新文化中生活几个星期(旅行)，参加写作课程，“也许”写一本书(爱好)，并在家人附近购买住宿(与亲人共度时光)。
她说:“就目前而言，为这些目标存钱就像为自己购买未来的自由和灵活性，以便在退休后以新的方式实现这些价值观。”
创造一个人最终的计划
在准备退休的时候，你可能会把很多注意力放在财务上，比如你打算从退休金中拿多少养老金等等。但制定出你的个人目标和抱负同样重要。通过了解你的目标是如何与你的价值观联系在一起的，你可以更舒适地花钱去实现目标。
了解你的财务状况
当然，了解你有多少钱仍然很重要，但与其关注底线数字，不如更感兴趣的是它将维持的收入。理财规划师可以帮你解决这个问题，但网上也有很多计算器(比如moneysmart.gov.au)。你也可能有资格获得一些政府年龄养老金，这将能够补充任何基于账户的养老金。
从小事做起
采纳肖特给紧张的财务规划客户的建议，从较短的国内旅行开始，以适应那些大型的国际旅行。这是一种很好的方式，可以让你习惯再次花钱，而不用担心办理签证、通关等麻烦。
不后悔
肖特说，虽然他没有80多岁的客户后悔自己所做的事情，或者后悔自己的经历和旅行，但他有很多80多岁的客户后悔在他们身体还能做的时候没有做更多的事情。
他几乎在每次与年轻退休人员会面时都强调这一点。
“他们只需要出去享受生活，”他说。
