我是一名近60岁的个体经营者，现已离职我被认为太老了，不适合在悉尼首付20万美元还房贷，所以我没有我不知道该如何处理我的存款。?我有5万美元的蓝筹股和0只有一个大约3.5万美元的退休金，因为在我的工作生涯中，我大部分时间都是自由职业者，经常只能勉强糊口。?有一天我可能会从我父亲的遗产中继承近100万美元。?
你绝不是唯一一个在养老方面做得不够的个体商人。你的经历突显了我们大多数人是多么幸运，因为我们有强制性的雇主供款。
我鼓励你花时间思考你的长期目标——5年、10年、20年。你愿意继续工作到67岁吗?到了67岁，你就有资格领取养老金了。一旦退休，你会留在悉尼吗?对你来说，拥有自己的房子重要吗?还是租房更重要?
明确了你的目标后，我们就会回到支持实现这些目标的适当投资。时间框架和风险容忍度是关键的投入。
根据你的应税收入水平，缴纳退休金可能很有意义。如果房屋所有权对你来说是优先考虑的，也许你可以买一套出租房产，在收到遗产后就可以成为你的家。
因为它会产生租金收入，我希望你能获得贷款。在你收到遗产之前，你可以只支付贷款的利息，然后通过这笔钱还清债务。
我今年63岁，离过两次婚，没有抚养人，也没有伴侣，没有资产和储蓄。我目前的收入约为13万美元。我预计至少要工作7年，努力恢复一些财政稳定。在我的余生里，我是应该尽量多存些退休金呢，还是应该考虑投资，为自己的养老金做准备呢如果我开始一段新的关系，我不想成为我伴侣的累人。
在这里，关注退休金似乎是有道理的。你的边际税率是37%，因此适用于养老金的15%税率很有吸引力。通常，退休金储蓄的代价是，虽然税收待遇很慷慨，但你在一段时间内无法使用你的储蓄。然而，就你的情况而言，你已经超过60岁了，无论何时停止工作，或者从65岁开始的任何时候，你都可以使用你的储蓄。
你可以存入养老金的最高扣税额是每年27,500美元。这被称为优惠供款上限。雇主供款包括在这个上限之内。
根据你申报的收入，你的雇主将为你支付14,300美元的养老金，所以你可以再增加13,200美元。你可以通过牺牲工资的方式来安排，或者直接把钱存入你的基金，然后申请减税。
最终的游戏将是把你积累的退休金储蓄转化为免税收入流。好消息是，如果你每年的供款上限达到上限，并且投资不要过于保守，那么在七年内你应该可以积累大约24万美元。
这可以为你提供大约14500美元的年收入，加上养老金，也许还有租金援助，有望让你过上舒适而自给自足的退休生活。
保罗·本森是一名注册理财规划师，也是《金融汽车》的主持人nomy播客。提问:paul@financialautonomy.com.au
本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。
