我已经72岁了。我能做什么如何避免所要求的最低分配税(RMD) ?我有稳定的其他收入来源。
伯尼
递延纳税账户，如401(k)和传统的个人退休账户(IRAs)，是潜在的退休储蓄好工具。但它们是有附加条件的。
通过递延这些账户的税款，你与国税局形成了合作关系。这就像从银行贷款买房子一样——只不过国税局不会承诺“利率”是多少，而且当你72岁的时候，它会突然失去耐心。
根据现行税法，72岁是要求的最低分配(rmd)开始的时间。这意味着账户持有人必须开始分配账户余额并为其纳税。
因此，避免对rmd征税的问题很普遍。继续读下去，你可以采取一些策略来减轻RMD税的影响。
财务顾问可以帮助您了解如何管理rmd的税务影响。
正确使用RMDs
无论你的年龄大小，你都可以采取积极的措施来为RMD税做准备。
第一步是确保每年有一个分配所需金额的计划。这一点值得强调，因为缺少rmd的处罚高达未提取金额的50%。
在你担心如何避免所得税之前，有一点很重要，那就是确保你不会因为招致罚款而雪上加霜。
确定在rmd中提取多少
每年rmd需要回答的两个最重要的问题是:
哪些帐户需要RMD?
每个账户需要多少钱?
人们很少对第二个问题感到惊讶。但第一个问题往往被忽视。递延纳税账户是个人账户，配偶一方不能通过从另一方的账户中提取资金来支付rmd。
任何拥有多个递延纳税账户的人，都必须对这笔钱的来源有信心。
更复杂的是，如果一个人有多个ira，他们可以计算所有账户的RMD总额，然后从一个账户中提取该分配，以满足全年的需求。但如果同一个人有多个401(k)账户，这笔钱必须从每个账户中分开分配。没有聚合。
如果你只有一个个人退休账户或401(k)，你可以专注于分配的金额。但如果涉及多个账户，在采取行动之前可能值得多问一些问题。
分配的金额是根据美国国税局的预期寿命计算的，并使用12月31日受rmd约束的账户余额计算。
一旦过了这个日期，分配的金额就确定了，重点就转向减少提款时应缴的税款。
有限公司内部合格的慈善分配
减少税收最有效的方法是进行合格的慈善分配，也称为QCD。税法的这一规定允许账户持有人将资金直接从他们的个人退休账户分配给合格的慈善机构，从应税收入中扣除分配。
分配款项必须直接流向慈善机构。如果资金首先进入纳税人的银行账户，那么这笔分配就完全要纳税，潜在的好处也就失去了。
使用这种策略的一个好处是，它还消除了纳税人调整后总收入(AGI)的分配，这是决定纳税人的医疗保险保费有多昂贵的关键数字。
你已经超过72岁了，所以下一条就不适用了。但是对于还没有达到这个年龄的读者来说，重要的是要注意qcd的额外好处。这些分配可以从70岁半开始，并将减少用于计算rmd的总余额。因此，他们将减少未来几年的rmd金额和相关税收。
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为你的添加流记账部分收入
要使qcd成为一个可行的选择，纳税人需要其他收入来源或现金流来支持他或她的生活方式。如果没有QCD或只包括RMD的一部分(QCD不必与RMD相同的金额)，减少应纳税额的另一种选择是减少该年度的其他应纳税所得额。
美国的税收制度是累进的，这意味着你的应税收入越高，你为每一美元收入支付的税就越多。
退休后减少应税收入的机会可能有限，但值得考虑。具体来说，资本收益和其他可自由支配的收入类型可能会在高税收年份加速或延迟收入，以减少RMD到期的金额。
虽然你已经超过了72岁的门槛，但年轻人可以在72岁之前有策略地将传统的个人退休账户资金转换为罗斯账户。一旦rmd开始，这可以大大减少所支付的税款。
下一步该怎么做
不管这里讨论的减税策略是否适用或吸引你，一旦你72岁，有一个计划来满足你的rmd是必不可少的，以避免罚款。考虑一些精明的税收举措，比如进行合格的慈善分配，即qcd。
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